SCPI, PER, assurance-vie : comment diversifier son patrimoine en 2025 ?
- Rachel LAPEYRE
- 4 juin
- 4 min de lecture
Dernière mise à jour : 22 juil.
Dans un contexte économique marqué par l'incertitude et la volatilité des marchés, diversifier son patrimoine en 2025 est plus que jamais une nécessité pour sécuriser ses investissements et optimiser ses rendements. Parmi les solutions les plus pertinentes figurent les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), le Plan d'Épargne Retraite (PER) et l'assurance-vie. Chacun de ces instruments offre des avantages spécifiques qui, combinés judicieusement, permettent de construire une stratégie patrimoniale robuste et adaptée à vos objectifs.
Pourquoi diversifier son patrimoine en 2025 ?
Dans un contexte économique marqué par l'incertitude et la volatilité des marchés, diversifier son patrimoine en 2025 est plus que jamais une nécessité pour sécuriser ses investissements et optimiser ses rendements. Parmi les solutions les plus pertinentes figurent les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), le Plan d'Épargne Retraite (PER) et l'assurance-vie. Chacun de ces instruments offre des avantages spécifiques qui, combinés judicieusement, permettent de construire une stratégie patrimoniale robuste et adaptée à vos objectifs.
Pourquoi diversifier son patrimoine en 2025 ?
La diversification patrimoniale consiste à répartir ses investissements sur différents types d'actifs afin de réduire les risques et d'améliorer les performances globales de son portefeuille. En 2025, plusieurs facteurs rendent cette approche particulièrement pertinente :
Volatilité des marchés financiers : Les fluctuations des marchés boursiers peuvent impacter négativement les portefeuilles trop concentrés.
Évolution de la fiscalité : Les réformes fiscales peuvent modifier la rentabilité nette des placements.
Changements démographiques et économiques : Le vieillissement de la population et les évolutions économiques influencent les rendements des différents actifs.
Face à ces défis, diversifier son patrimoine permet de mieux résister aux chocs économiques et de saisir les opportunités offertes par différents
Les SCPI : investir dans l'immobilier sans les contraintes de gestion
Les SCPI permettent d'investir dans l'immobilier locatif professionnel (bureaux, commerces, santé, etc.) en mutualisant les risques et sans avoir à gérer directement les biens. En 2025, certaines SCPI affichent des rendements attractifs.
Avantages des SCPI
Accessibilité : Investissement possible à partir de quelques centaines d'euros.
Rendements attractifs : Certaines SCPI, comme Comète, ont affiché des taux de distribution supérieurs à 10 % en 2024.
Diversification : Accès à un portefeuille immobilier diversifié géographiquement et sectoriellement.
Fiscalité avantageuse : Les SCPI européennes permettent de réduire les prélèvements sociaux sur les revenus
Points de vigilance
Liquidité : La revente des parts peut prendre du temps.
Frais : Les frais d'entrée et de gestion peuvent impacter la rentabilité.
Risque de perte en capital : Comme tout investissement, les SCPI comportent un risque de perte en capital.
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) : préparer sa retraite tout en optimisant sa fiscalité
Le PER est un produit d'épargne à long terme destiné à la préparation de la retraite. Il offre des avantages fiscaux significatifs tout en permettant une diversification des supports d'investissement.
Avantages du PER
Déduction fiscale : Les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de 10 % des revenus professionnels, avec un plafond de 37 094 € en 2025.
Diversification des supports : Possibilité d'investir sur des fonds euros sécurisés et des unités de compte plus dynamiques.
Sortie flexible : À la retraite, possibilité de sortir en capital, en rente ou en combinaison des deux.
Transfert des anciens contrats : Les anciens produits d'épargne retraite (PERP, Madelin) peuvent être transférés vers un
Points de vigilance
Blocage des fonds : Les sommes investies sont bloquées jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé.
Fiscalité à la sortie : Les sommes perçues à la sortie sont soumises à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Choix des supports : Une mauvaise allocation peut impacter la performance du
L'assurance-vie : flexibilité et transmission optimisée
L'assurance-vie est un produit d'épargne polyvalent qui permet de constituer un capital, de préparer sa retraite et d'organiser la transmission de son patrimoine. Elle offre une grande flexibilité en termes de gestion et de fiscalité.
Avantages de l'assurance-vie
Fiscalité avantageuse : Après 8 ans, les gains bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple.
Transmission du capital : Les bénéficiaires désignés peuvent recevoir jusqu'à 152 500 € en exonération de droits de succession pour les primes versées avant 70 ans.
Diversification des supports : Accès à une large gamme de supports d'investissement, y compris des SCPI.
Flexibilité : Possibilité de réaliser des rachats partiels ou totaux à tout moment.
Points de vigilance
Frais : Les frais d'entrée, de gestion et d'arbitrage peuvent varier selon les contrats.
Performance des fonds en euros : Les rendements des fonds en euros sont en baisse depuis plusieurs années.
Choix des supports : Une mauvaise sélection des unités de compte peut impacter la performance globale .
Combiner SCPI, PER et assurance-vie pour une diversification optimale
Chacun de ces produits présente des avantages spécifiques. Les combiner permet de bénéficier d'une diversification optimale :
SCPI : Générer des revenus réguliers et diversifier son exposition immobilière.
PER : Préparer sa retraite tout en réduisant son imposition actuelle.
Assurance-vie : Constituer une épargne flexible et organiser la transmission de son patrimoine.
Par exemple, il est possible d'investir dans des SCPI via une assurance-vie pour bénéficier de la fiscalité avantageuse de cette enveloppe. De même, les versements sur un PER peuvent être optimisés en fonction de votre tranche marginale d'imposition.
Conclusion
Diversifier son patrimoine en 2025 est une stratégie essentielle pour faire face aux incertitudes économiques et optimiser ses investissements. Les SCPI, le PER et l'assurance-vie sont des outils complémentaires qui, bien utilisés, permettent de construire un patrimoine solide, diversifié et adapté à vos objectifs. Il est recommandé de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine pour élaborer une stratégie personnalisée et performante.
