Études de cas & témoignages
Parce que l’expérience parle plus fort que les promesses.
Chaque situation patrimoniale est unique. Voici 4 exemples concrets d’accompagnements réalisés, illustrant notre approche stratégique et personnalisée.
Sachant qu'aucune situation ne se ressemble et que chacun est unique.
Étude de cas 1 : Construire et valoriser son épargne sur le long terme
Profil client :
Anne L.
Cadre dirigeante, 39 ans
Capacité d’épargne mensuelle stable, objectifs à moyen et long terme
Notre accompagnement :
-
Réalisation d’un bilan patrimonial initial et définition de l’horizon de placement
-
Mise en place de plusieurs enveloppes adaptées :
-
Assurance-vie multisupport (fonds en euros + UC profilées)
-
PEA pour profiter d’un cadre fiscal avantageux en cas de détention longue
-
Compte-titres pour les investissements thématiques plus dynamiques
-
Pilotage de l’allocation d’actifs avec suivi annuel et arbitrages progressifs
Contexte :
Souhait de se constituer un capital pour sa retraite tout en gardant une partie disponible pour financer des projets (achat immobilier secondaire, études d’enfants…).
Résultat :
+6,8 %* de performance nette annuelle moyenne sur 5 ans, tout en gardant une épargne disponible et une croissance maîtrisée du capital.
« Je ne savais pas comment placer mon épargne efficacement.
Aujourd’hui, tout est structuré selon mes objectifs et je dors tranquille. »
Avertissement : Les supports d’investissement mentionnés (assurance-vie en unités de compte, PEA, compte-titres) comportent un risque de perte en capital.
*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Chaque stratégie doit faire l’objet d’une analyse personnalisée en fonction de la situation, des objectifs et du profil de l’investisseur.
Étude de cas 2 : Préparer sa retraite et transmettre sereinement
Profil client :
Benoît B., 2 enfants
Cadre supérieur, 45 ans
Revenu annuel 120 000 €
Notre accompagnement :
-
Simulation des revenus à la retraite
-
PER individuel : 15 000 €/an investis, capital estimé à 423 000 € à 64 ans
-
Assurance-vie : 20 000 €/an pendant 10 ans, transmission hors succession optimisée
-
SCPI en nue-propriété : 100 000 € investis, revenus différés sans fiscalité
Son besoin :
-
Générer 2 300 €/mois en plus à la retraite
-
Transmettre 500 000 € à ses enfants en limitant les droits de succession
Résultat :
2 300 €/mois de revenus complémentaires nets à la retraite
728 000 € de capital transmis en toute sécurité
« Grâce à Rémy de RP Consulting, j’ai une vision claire de l'avenir après ma retraite et des solutions pour y parvenir. »
Avertissement :
-
Les projections présentées reposent sur des hypothèses de rendement prudentes : 3 % net par an pour le PER, 4,2 % net par an pour la SCPI.
-
Les calculs intègrent les frais de gestion et tiennent compte des éventuels aléas de marché.
-
Un suivi régulier est indispensable : nous recommandons une revue annuelle du portefeuille et une adaptation des solutions en fonction des évolutions fiscales, réglementaires ou familiales.
Étude de cas 3 : Optimiser la trésorerie d’entreprise de manière stratégique
Profil client :
Julien T.
Dirigeant de PME dans le secteur du numérique, 56 ans
Trésorerie excédentaire stable (>400 k€), peu utilisée
Notre accompagnement :
-
Analyse du niveau de trésorerie réellement mobilisable
-
Séparation de trois poches :
-
Besoins de court terme : comptes à terme à taux bonifiés
-
Horizon 3–5 ans : contrats de capitalisation au nom de la société (fiscalité avantageuse)
-
Long terme : participation indirecte à des fonds PME non cotées (avec clause de liquidité)
-
-
Suivi régulier avec ajustement en fonction du BFR de l’entreprise
Contexte :
Volonté de mieux utiliser la trésorerie disponible sans mettre en péril la liquidité de l’entreprise ni s’exposer à des placements risqués.
Résultat :
+3,5 %* de rendement net sur 3 ans, tout en conservant 100 % de flexibilité sur les besoins opérationnels.
« J’avais une trésorerie dormante… elle travaille désormais pour l’entreprise, sans m’enlever ma marge de manœuvre. »
Avertissement :
Les solutions présentées à titre d’exemple (contrats de capitalisation au nom de la société, investissements en fonds non cotés) présentent des risques spécifiques, notamment de perte en capital, d’illiquidité ou de non-garantie du rendement. Ces dispositifs ne conviennent pas à toutes les entreprises. Une analyse approfondie de la situation de l’entreprise, de ses besoins en trésorerie et de son horizon d’investissement est indispensable avant toute décision.
Étude de cas 4 : Renforcer la cohésion d’équipe avec une épargne salariale bien calibrée
Profil client :
Laurent G.
Dirigeant d’une PME artisanale de 18 salariés, 46 ans
Entreprise stable, croissance modérée, bonne trésorerie (> 300 k€)
Notre accompagnement :
-
Analyse de la structure salariale et des dispositifs d’épargne salariale envisageables (intéressement, participation, PEE)
-
Mise en place d’un accord d’intéressement, adapté à la taille de l’entreprise (participation facultative en dessous de 50 salariés)
-
Création d’un Plan d’Épargne Entreprise (PEE) avec une politique d’abondement à 150% dans la limite de 3 000 € par an
-
Accompagnement juridique pour la rédaction et la signature des accords
-
Sessions d’information collective pour favoriser l’adhésion des salariés
Contexte :
Laurent souhaite fidéliser ses salariés, renforcer la motivation collective et optimiser la politique de rémunération sans alourdir les charges de l’entreprise.
Résultat :
-
78 % des salariés ont adhéré au PEE dès la première année
-
Valorisation moyenne de l’épargne collective : +12 600 € par salarié en 3 ans, sous l’hypothèse d’un versement annuel maximal abondé et d’une performance modérée des supports d’investissement
-
Effet immédiat sur la fidélisation et le climat interne
-
Aucun impact négatif sur la trésorerie grâce à un lissage trimestriel des abondements
« C’est valorisant pour l’équipe, mais aussi pour l’image de l’entreprise : un vrai levier humain et stratégique notamment pour recruter des talents »
Points de vigilance et précisions réglementaires :
-
L’abondement et la participation sont exonérés de charges sociales dans certaines limites, mais soumis à la CSG/CRDS et, selon la taille de l’entreprise, au forfait social.
-
La mise en place d’un accord de participation est obligatoire à partir de 50 salariés, mais facultative en dessous, ce qui est le cas ici.
-
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, notamment pour la valorisation de l’épargne investie sur des supports financiers.
-
Les dispositifs d’épargne salariale doivent être adaptés à chaque structure, après analyse des impacts RH, fiscaux et financiers. Les avantages ne sont pas garantis sans respect strict du cadre légal.
Avertissement général :
Les données présentées dans ces études de cas sont purement illustratives et basées sur des profils fictifs. Elles ne constituent ni une recommandation personnalisée, ni un conseil en investissement. Toute stratégie patrimoniale doit faire l’objet d’une analyse individualisée tenant compte de la situation, des objectifs, du profil de risque et du cadre fiscal de chaque investisseur. Les performances mentionnées sont basées sur des hypothèses de marché non garanties.